BC avalia limitar crédito sem garantia e impactar bancos

O Banco Central (BC) está estudando a adoção de medidas para disciplinar a oferta de crédito sem garantia, com o objetivo de conter o aumento do endividamento das famílias brasileiras. A iniciativa, que inclui linhas de crédito via cartões, pode afetar principalmente clientes com renda de até três vezes o salário mínimo, apontam análises do Bradesco BBI.

Segundo o banco, esse segmento representa cerca de 36% a 37% das carteiras de cartões de crédito e empréstimos pessoais não consignados no sistema bancário brasileiro. Para comparação, para o Nubank, esse público corresponde a mais de 50% de sua base.

O BC estaria considerando mudanças regulatórias que ampliem a responsabilidade dos bancos na concessão de crédito e que exijam maior transparência nesse processo. Entre as propostas está a implementação de um modelo que limite o crédito autorizado para cada cliente conforme sua faixa de renda, semelhante ao utilizado em Singapura.

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No exemplo singapurense, o limite para clientes com renda anual até 30 mil dólares de Singapura equivale a até dois meses de salário; para a renda entre 30 mil e 120 mil dólares, o teto é de quatro meses de salário; acima disso, não há restrição regulatória. O Bradesco BBI avalia que, caso seja adotado no Brasil, esse modelo consideraria a soma dos créditos disponíveis em cartões e empréstimos pessoais para cada cliente, estabelecendo um teto único.

Apesar desse cenário, o banco ressalta que a avaliação precisa dos efeitos depende de dados adicionais sobre o endividamento total por pessoa. Além disso, observam que embora haja concentração relevante nas faixas de menor renda, os valores médios das operações individuais tendem a ficar abaixo dos limites hipotéticos calculados.